Sisteme rapide de transferuri banesti

Transferurile internaţionale pot fi efectuate şi prin intermediul conturilor corespondente ale băncilor. Banii transferaţi din străinătate în favoarea persoanelor fizice ajung la destinatie în 2-3 zile, iar costurile de eliberare a transferurilor diferă de la bancă la bancă.

Avantajele acestor sisteme:

• rapiditatea, transferul se efectuiază în dependenţă de tip de la un minut la 2-3 zile;
• simplitate şi formalităţi minime la transmiterea banilor;
• nu este necesar ca persoana care expediază bani, nici cea care îi primeşte să deschidă un cont în bancă;
• comisionul se achită doar de persoana ce expediază banii şi nu se percepe de la destinatar;
• accesibilitate — reţele extinse de puncte de primire/ transmitere a transferului.

În cazul cînd banii nu sînt ridicaţi timp de o lună, ei se întorc la banca sau oficiul de la care au fost expediaţi. Comisioanele se plătesc de către expeditorul transferului.

Procedura de efectuare a transferului:

Transferul este efectuat la prezentarea unui act ce atestă identitatea atît a Trimiţătorului cît şi a Primitorului. Este foarte important ca atît numele expeditorului cît şi destinatarului completate pe formularul de transfer să corespundă întocmai actelor de indentitate.

Se completează formularul-cerere pentru expedierea transferului ce se transmit împreună cu mijloacele băneşti operatorului de la ghişeu. Formularul conţine informaţii generale: numele, prenumele şi adresa beneficiarului, numele prenumele expeditorului, oraşul şi ţara din care s-au expediat banii, valuta şi suma transferului, numărul/codul de control care urmează a fi anunţate destinatarului, unele formulare conţin şi posibilitatea de a adresa o întrebarea şi a da un răspuns de control, pe care doar destinatarul să-l cunoască, deşi aceasta nu este oblitgatorie.

Transferului este atribuit un cod - număr personal, care e necesar să-l anuntaţi beneficiarului (destinatarului) pentru ca acesta să recepţioneze banii.

Procedura de primire a banilor:

Pentru recepţionarea transferului este necesar să prezentaţi un act de identitate, să indicaţi codul/numărului de control al transferului, numiţi ţara şi localitatea de unde este expediat transferul, precum şi numele şi prenumele expeditorului, să completaţi şi semnaţi formularul pentru eliberarea transferului şi documentul de casă şi să primiţi mijloacele băneşti.

Procedura de trimitere şi primire a banilor este similară tuturor sistemelor rapide de transfer de bani.

Sistemul de Transfer	Valuta	Tarife	Viteza de transmitere	Banca	Suma maximă	Acoperire	Condiţii
Western Union	USD, Euro	<50 – 7 €/13 $ 1000,1 – 55€/75$ 6000 – 299€/240$ La fiecare creştere a sumei transfe-rului cu 500 $/€ mai sus de 3000 $/€ suma comisionului creşte cu 20 $/ €	5 min.	Banca de Economii, Banca Socială, Moldinconbank, Moldova-Agroindbank, Comertbank, Posta Moldovei, Energbank, Eximbank, EuroCreditBank, Fincombank, Unibank, Investprivatbank.		Peste 195 ţări din lume	Pentru a trimite bani: 1.completaţi formularul care include numele, prenumele şi adresa beneficiarului, numele prenumele expeditorului, oraşul şi ţara din care s-au expediat banii, valuta şi suma transferului, numărul/codul de control, întrebarea şi raspunsul de control (obţional) care urmează a fi anunţate destinata-rului. 2.prezentaţi actul de identitate. 3.se depun banii şi se achită comisionul Pentru a primi banii: 1.se completează un forumular asemănător 2.se indică numărul de control 3.se prezintă actul de identitate şi se ridică banii
Money Gram	Euro	<50 €– 6 € 1000€- 54€ 5000€-300€	10 min.	Victoria Bank, Universal Bank	5000€	Peste 190 ţări din lume
Poşta Rapidă	USD, Euro	2%	de la 1 min.	Fincombank, Poşta Moldovei, Banca Socială.		Ţările CSI
Interexpress	USD, Euro	-transferurile prin Rusia 2.5%; -transferurile in ţările CSI : 1.5-2.8%; -alte ţări: 3%	5-10 min.	Victoria Bank, Universal Bank, Energbank, Banca Socială		CSI China, Vietnam, Polonia
Anelik	USD	3-4 %	Max. 24 ore	Universalbank, Posta Moldovei, Banca Sociala, Mobiasbanca, Energbank, Eximbank, EuroCreditBank, Fincombank, Unibank, Investprivatbank, Banca Comerciala Romana Chisinau	9999 $	Peste 90 ţări
Transfer rapid Coinstar Money Transfer (CMT)/Travelex	Euro	<100 – 4 1251 – 40 5000 – 95	10 min.	Banca Comercială Romană Chişinău, EuroCreditBank, Moldova-Agroindbank	2500 €	80 ţări
Privat Money	USD, Euro	3 %	10 min.	Eximbank, Moldova Agroindbank		Moldova, Ucraina, Rusia, Belarusi, Letonia, Armenia şi Azerbaigean
Sberbank Rusia	RUB, USD, Euro	Pentru transfer 3.5% (min 80 RUB, max. 3000 RUB) Pentru eliberare 1 % (min. 5 $)	24 ore	Agroindbank	10.000 €/$	Rusia
Get Money to Family	Euro	<3098 €: - cu înregistrarea sumei în contul beneficiarului – 9,6 €; - fără inregistrarea sumei in contul beneficiarului – 11,1 € • de la 3098-5000 - cu înregistrarea sumei în contul beneficiarului – 14,5 € - fără înregistrarea sumei in contul beneficiarului – 16,0 €	2-3 zile bancare 10 min-3 ore	Agroindbank, Eximbank	5000 €	Italia	Transfer unilareral: numai din Italia în Moldova Transferul se efectueaza în baza datelor completate de către plătitor care obligatoriu trebuie să conţină urmatoarea informaţie: • numele deplin al plătitorului; • adresa plătitorului. rechizitele bancare ale băncii beneficiarului: • Denumirea băncii, SWIFT codul, BIK codul, adresa. (dacă se transferă direct în contul beneficiarlui) - numele deplin al beneficiarului; - adresa beneficiarului; - numarul contului beneficiarului, în cazul inexistentei contului - numele beneficiarului, - datele buletinului; - adresa beneficiarului; - numarul de telefon al beneficiarului.
Unistream		1.5 %- 2.3%		Banca Sociala, Universalbank, Moldincombank, Mobiasbanca, EuroCreditBank, Eximbank, Energbank, Unibank, Posta Moldovei, Investprivatbank		60 ţări
Contact		3 %	4-24 ore	Banca de Economii, EuroCreditBank, Mobiasbanca, Posta Moldovei, Energbank, Unibank.		70 ţări
S.W.I.F.T.	USD, Euro	În Euro - 0.25%, nu mai putin de 20€+5€ (taxa de transmitere a mesajului) şi nu mai mult 100€) În USD - 0.20% (dar nu mai putin de 20$+5€ (taxa de transmitere a mesajului referitor la tranzacţie) si nu mai mult 100$) la expediere – 0,2% - Fincombank : - la primire – 1% din sumă, dacă clientul doreşte să primească transferul în valută convertibilă; - fără comision, la cursul Băncii, dacă clientul doreşte să primească transferul în lei	3 zile	Mobias Banca, Fincombank, Banca de Economii, Unibank			Sistemul de transfer bancar SWIFT (Societatea de Telecomunicatii Financiare Interbancare Internationale) este utilizat pe scară largă în întreaga lume; se realizeaza rapid şi sigur în baza unui schimb de mesaje standard (instructiuni de transfer pentru care se percepe un comision) între banci; are loc cu respectarea regulamentului valutar în vigoare. Transferurile internationale din ordinul /sau în favoarea persoanelor fizice nu necesită un cont valutar. Transferurile se efectueaza din contul mijloacelor în numerar depuse la ghişeele băncii, a celor primite de peste hotare sau din contul resurselor înregistrate în conturile ordonatorului. Plata poate fi efectuata în valuta străină ce diferă de valuta contului, banca asigurînd convertirea imediata dintr-o valuta în alta. Pentru a trimite bani: 1.prezentarea actului de identiate 2.Completarea formularului cu: numele, prenumele, datele de identitate din pasaport ale primitorului, adresa şi ţara beneficiarului, rechizitele băncii si contul de receptie (dacă se face transferul în contul primitorului) 3.încasarea şi achitarea comisionului de către expeditor/ ridicarea banilor de către benefeciar. Pentru a primi banii: este necesar de prezentat buletinul de identitate (în lipsa contului bancar), şi prezentarare datelor contului, dacă banii au fost transferaţi în contul dvs.
Migom		2-3 %	5-10 min	Eximbank, Banca Sociala, Investprivatbank, EuroCreditBank, Unibank		CSI, Ţările Baltice
Blizko	USD, Euro, RUB	1,3-2%	1 min.	Investprivat Bank, Energbank		Ţările CSI
Leader	Euro, USD, RUB, Grivne	De la 1,5 %	5 min.	Poşta Moldovei, Moldincombank, Eurocredit Bank, Mobias Banca, Energbank, Exim Bank, Universal Bank		Ţările CSI, Cehia, Israel, SUA, Marea Britanie	Pentru expedierea sau primirea banilor este suficient de a prezenta buletinul de identitate. Nu este necesară indicarea adresei beneficiarului, precum şi dispunerea de conturi bancare atât de către expeditor, cât şi de către beneficiar.
Xpress Money	USD	De la 1,24 % 100 USD – 10 USD 1000 USD – 27 USD	10 min.	Eximbank		Peste 70 ţări
Transfer Rapid	Lei	4.5 pina la 250 lei mai mult de 250 - 1.8%		Agroindbank		Moldova	Anuntaţi personal prin telefon destinatarul că transferul a fost efectuat şi în ce filială poate fi ridicat sau apelaţi la serviciul complementar al băncii de informare prin telefon a beneficiarului.